La FDIC attribue la faillite de Signature Bank à une mauvaise gouvernance et à un manque de liquidités
La FDIC a reproché au conseil d'administration et à la direction de SBNY d'avoir poursuivi une "croissance effrénée" en utilisant des dépôts non assurés sans mettre en œuvre de stratégies de gestion du risque de liquidité.
L’évaluation post-mortem de la Signature Bank of New York (SBNY) par la Federal Deposit Insurance Corp (FDIC) des États-Unis a révélé qu’une mauvaise gestion et des pratiques inadéquates en matière de gestion des risques étaient à l’origine de son effondrement.
La Signature Bank a été fermée par les régulateurs fédéraux le 12 mars afin de protéger l’économie américaine et de renforcer la confiance du public dans le système bancaire. La FDIC a été désignée pour gérer le processus d’assurance.
Le 29 avril, le rapport de la FDIC a souligné que l’effondrement de grandes banques américaines – Silvergate Bank et Silicon Valley Bank – avait provoqué un manque de liquidités dû à des retraits massifs de dépôts. L’autorité de régulation a également déclaré :
« Toutefois, la cause première de la faillite de SBNY est une mauvaise gestion. La direction de SBNY n’a pas donné la priorité aux bonnes pratiques de gouvernance d’entreprise, n’a pas toujours tenu compte des préoccupations des examinateurs de la FDIC et n’a pas toujours été réactive ou n’a pas réagi en temps voulu aux recommandations de supervision de la FDIC ».
La FDIC a reproché au conseil d’administration et à la direction de SBNY d’avoir poursuivi une « croissance effrénée » en utilisant des dépôts non assurés sans mettre en œuvre de stratégies de gestion du risque de liquidité. Le dernier clou dans le cercueil de la Signature Bank a été son incapacité à gérer les liquidités nécessaires pour répondre à d’importantes demandes de retrait.
Le rapport a également révélé que Signature Bank a souvent nié avoir répondu aux préoccupations de la FDIC ou mis en œuvre les recommandations de supervision du régulateur. Depuis 2017, la FDIC a envoyé de nombreuses lettres de surveillance à SBNY citant des critiques réglementaires, d’audit ou de gestion des risques, comme indiqué ci-dessous.
En raison du non-respect des recommandations, la FDIC a abaissé la note de la composante « liquidité » de SBNY à « 3 » à partir de 2019, soulignant ainsi la nécessité d’améliorer ses pratiques de gestion des fonds.
Deux organismes gouvernementaux auraient enquêté sur la Signature Bank pour blanchiment d’argent avant son effondrement. Un rapport datant du 15 mars indiquait que le ministère de la Justice enquêtait sur la banque pour blanchiment d’argent potentiel.
En outre, une enquête parallèle de la Securities and Exchange Commission serait en cours. Toutefois, on ne sait toujours pas dans quelle mesure ces enquêtes ont contribué à la fermeture de la banque.
